Penipuan ala 419 (419 Scam)

Pernahkah teman-teman pembaca blog mendapat email semacam ini?

Salam kenal,

Nama saya adalah Mr. XXX. Saya merupakan manajer akunting dan audit untuk bank XXX di negara YYY (biasanya negara Afrika) Baru-baru ini, sewaktu menjalankan audit, saya menemukan sebuah rekening milik Mr. ZZZ yang ternyata telah meninggal di dalam kecelakaan pesawat terbang beserta seluruh keluarganya. Rekening Mr. ZZZ tersebut sekarang berisikan US$ 50.000.000,-. Saya ingin mengajak anda bekerja sama agar uang tersebut bisa saya ambil. Sebagai imbalannya, saya akan memberikan anda imbalan sebesar 20% dari uang tersebut, dst…

Penipuan seperti ini dikenal dengan beberapa nama, antara lain Penipuan ala 419 (419 Scam) atau populer juga disebut sebagai Nigerian Scam, karena penipuan semacam ini pertama-tama lahir dari negara tersebut, dan pelakunya pun banyak yang berasal dari negara tersebut. Nama 419 pun timbul karena penipuan semacam ini terkait dengan hukum kriminalitas Nigeria pasal 419.

Saya tertarik untuk menuliskan artikel ini setelah seorang pembaca blog ini 2 kali menjadi target penipuan model ini. Yang menariknya, setelah saya perhatikan, usaha penipuan tersebut sepertinya ‘dimasak‘ oleh orang Indonesia dan sudah disesuaikan dengan ‘cita rasa lokal‘.

—–oOo—–

Sebelum saya menceritakan tentang upaya penipuan yang dialami pembaca blog tersebut, mungkin ada baiknya kita melihat dulu bagaimana ciri-ciri penipuan ala 419 secara umum.

Dalam penipuan macam ini, sang korban akan lalu dimintai sejumlah uang di muka untuk membantu pencairan uang tersebut. Tergiur oleh jumlah uang yang sangat besar itu, para korban pun mengirimkan uang tersebut, karena biasanya pada awalnya biaya yang diminta jumlahnya kecil. Semakin lama jumlah yang diminta akan semakin besar, dan karena sang korban merasa sudah ‘kepalang basah’, mereka pun terjerat semakin dalam.

Karena adanya ‘uang di muka’, maka penipuan ini disebut juga sebagai Advance Fee Fraud. Advance Fee Fraud sendiri kini berkembang menjadi beberapa variasi. Keuntungan yang ditawarkan oleh pelaku penipuan kini bukan hanya berupa uang, tetapi juga hal-hal lain misalnya saja ‘cinta’. Dalam variasi ini, sang penipu mengirimkan foto  wanita (ataupun pria) yang atraktif. Penipu lalu berusaha memikat hati korban dan setelah korban terpikat, akan menceritakan ‘kesusahannya’ dan meminta bantuan finansial dari korban.

Selain variasi yang saya ceritakan di atas, masih ada beberapa variasi lainnya dari Advance Fee Fraud. Teman-teman yang tertarik untuk tahu lebih jauh soal ini bisa membacanya di sini.

Mungkin bagi sebagian teman-teman kedengarannya ‘konyol’ bahwa ada yang terjebak dalam penipuan seperti ini, tetapi pada kenyataannya penipuan gaya ini telah memakan korban yang tidak sedikit, dan nilai penipuannya mencapai ratusan juta dollar setiap tahunnya.

—–oOo—–

Kini kita akan melihat penipuan 419 yang saya ceritakan di awal artikel.

Upaya penipuan pertama melibatkan sebuah obligasi yang dikatakan bernilai US$5 Milyar. Dalam rupiah, obligasi ini akan bernilai sekitar Rp 45 Triliun (kurs US$1=Rp 9000). Obligasi tersebut dikatakan bertempo 20 tahun, dan jatuh tempo beberapa bulan lalu. Dikatakan juga bahwa bunga obligasi tersebut selama ini adalah 3,5% per tahun.

Cerita latar belakang yang dipakai oleh sang penipu adalah bahwa obligasi tersebut merupakan warisan dan kini pewaris obligasi tersebut tidak tahu bagaimana cara mencairkan obligasi tersebut.

Dari data yang diberikan oleh pembaca blog tersebut, saya sudah memperkirakan bahwa ini merupakan suatu upaya penipuan. Nilai obligasi yang begitu besar biasanya langsung membunyikan ‘alarm’ di kepala saya.

Saya lalu mengadakan penelitian singkat. Karena dikatakan obligasi tersebut bertempo 20 tahun dan jatuh tempo beberapa bulan lalu, maka artinya obligasi tersebut seharusnya diterbitkan pada tahun 1988. Pada tahun itu, tingkat suku bunga Fed Rate berada di tingkat sekitar 8-9%. Oleh karena itu aneh rasanya jika ada obligasi terbitan tahun itu dengan bunga hanya 3,5% per tahun.

Pembaca blog tersebut lalu mengirimkan 2 scan dari obligasi tersebut, yang bisa teman-teman lihat di sini dan sini (Scan tersebut tidak saya tampilkan di sini agar tidak ‘membebani’ teman-teman dengan koneksi internet yg lambat). Dari pengamatan sekilas, kecurigaan saya bahwa obligasi tersebut ternyata benar. Obligasi tersebut penuh dengan kesalahan-kesalahan yang tidak mungkin ditemui dalam obligasi yang benar.

Dari segi tata-bahasa, obligasi tersebut sarat dengan kalimat-kalimat yang salah seperti ‘Bank of British‘, ‘Governor Bank of British‘, dan ‘Finance of Ministry‘.

Khusus untuk kesalahan tata bahasa dalam ‘Finance of Ministry’ agak menarik untuk dilihat. Pembaca yang akrab dengan bahasa Inggris mungkin tahu bahwa kata bahasa Indonesia seringkali ‘terbalik’ dari bahasa Inggris (seperti misalnya ‘Kuda Kayu‘ adalah ‘Wooden Horse‘ dan bukan ‘Horse Wood‘). Sang penipu sepertinya terjebak kesalahan ini sehingga ‘Kementerian Keuangan‘ pun dibaliknya menjadi ‘Finance of Ministry‘, padahal secara tata bahasa yang benar adalah ‘Ministry of Finance‘ (ataupun ‘Finance Minister‘, jika yang dimaksud adalah orang dan bukan lembaganya).

Kesalahan ini, ditambah dengan kenyataan bahwa nama pemegang obligasi tersebut adalah nama Indonesia, membuat saya meyakini bahwa pembuat obligasi tersebut adalah orang Indonesia.

Dari segi informasi pun obligasi tersebut mempunyai suatu kesalahan yang cukup ‘konyol’. Dalam struktur pemerintahan Inggris, tidak ada lembaga yang bernama ‘Ministry of Finance’. Lembaga yang fungsinya paling mirip dengan Departemen Keuangan di pemerintahan Inggris dikenal sebagai H.M Treasury (Her Majesty Treasury), dan pemimpin lembaga ini dikenal sebagai Chancellor of Exchequer, yang perannya tidak jauh berbeda dengan menteri keuangan.

—–oOo—–

Penipuan 419 kedua yang diceritakan kepada saya menyangkut sebuah rekening di Bank of America. Lagi-lagi nilai yang ditawarkan sangat fantastis, yaitu US$170 juta (sekitar Rp 1,5 Triliun). Yang menarik dari penipuan ini adalah karena adanya ‘cita rasa lokal‘ dalam cerita latar belakangnya.

Cerita latar belakang yang dipakai pelaku penipuan kali ini adalah bahwa pemilik sah rekening tersebut ‘dicari-cari orang Orde Baru’ sehingga hidupnya tidak menentu dan harus selalu berpindah-pindah. Kesan yang ditimbulkan adalah bahwa rekening tersebut berasal dari jaman Orde Lama. Alur cerita lalu ‘diramaikan’ dengan bumbu ancaman pembunuhan dan  paksaan tanda tangan di kertas kosong. Intrik cerita pun bertambah karena dikatakan bahwa dokumen kepemilikan rekening tersebut sekarang berada di suatu tempat yang kini diduduki oleh seseorang secara paksa, tetapi orang tersebut tidak mengetahui bahwa dokumen tersebut disimpan di tempat itu.

Menarik bukan ceritanya? Mengingat kaburnya sejarah pada masa transisi Orde Lama-Orde Baru, saya rasa mungkin tidak sedikit orang yang bisa ‘termakan’ oleh cerita tersebut.

Saya hanya berharap agar para pembaca blog ini (maupun keluarga dan teman-temannya) tidak akan menjadi korban penipuan model ini. Berhati-hatilah karena para pelaku penipuan ini terkadang bisa sangat meyakinkan dalam pembawaannya. Mereka bahkan terkadang bisa memberikan bukti-bukti yang sekilas terlihat sangat meyakinkan. Saran saya kepada teman-teman yang mendapatkan tawaran seperti ini, ingatlah selalu ungkapan ‘When something sounds too good to be true, it usually is‘.